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                  行業新聞
                  當前融資擔保行業的形態和任務
                  2015-4-2 16:20:11

                  當前的行業形態

                      一是周期性和結構性風險疊加。單純周期性風險已給擔保行業帶來較大的壓力,再加上結構性風險,擔保行業面臨的形勢很嚴峻。對此,擔保從業人員需要有清晰的認識。

                      二是盤活存量,轉型升級成為主流。李克強總理曾經談到過,要“用好增量,盤活存量”。從前不久召開的中央經濟工作會議中,我們可以解讀到,結構性調整及盤活存量是最主要的經濟工作之一。

                      三是國家繼續對融資性擔保機構、再擔保機構進行扶持。我國經濟要實現轉型升級就需要有人敢于承擔風險,否則國家經濟轉型發展就難以實現。無論是傳統產業還是高科技產業,一定會存在風險,我們擔保行業只有敢于承擔風險、善于承擔風險,才能立于不敗之地。

                      四是互聯網金融的井噴式發展。資產的管理能力對互聯網金融企業非常重要,沒有“資產端”的管理能力,互聯網金融不可能有大的發展。同樣,傳統金融在發展的過程當中,尤其是利率市場化以后,其“資產端”的管理能力尤為重要,拉存款、負債業務將不再是主流,關鍵在于對客戶的挖掘和資金的運用。

                       五是非融資擔保市場廣闊。2014年,我們公司在融資擔保行業方面增幅有所放緩,但非融資擔保業務增幅較高。造成這種狀況的原因我可以用一個數據來解釋:成都市中級人民法院2014年上半年受理的保全案件超過了2013年全年的1.5倍,這說明當前的民間融資、借貸等糾紛數量規模非常大,為非融資擔保業務的發展提供了廣闊的市場。

                  融資擔保業務持續發展問題

                      一是民間融資生病,融資擔保行業吃藥。我深刻地感受到,只有低成本才能選到優質的客戶,高成本選到優質客戶的概率并不高。擔保與小貸相比較,擔保的風險并不是我們所想的那么大。原因在于:第一,所有間接融資方式的融資成本相比較,銀行的信用貸款成本最低,抵押貸款其次,第三低的就是擔保貸款。低成本、低定價,我們就可以有更多的客戶選擇,但是高定價選擇客戶的空間就非常小了。民間融資的高成本、高收益的追求早晚是要出事的。第二,我們國家對擔保行業是積極扶持的,在小貸、典當、租賃、擔保等機構中,只有擔保真正有杠桿功能。所以我們要把擔保定位成第二還款來源,強化資產單的管理能力,讓第一還款來源為我們遮風擋雨,我們才有生存的空間。

                      二是融資擔保有限需求下降。當前的現狀是“要錢的不敢擔,敢擔的不需要錢”。出路在什么地方呢?我認為,一方面我們要緊盯產業轉型升級,把業務重點放在科技型企業及現代服務業;另外,我們國家在轉型升級過程中,需要發展專業的中介機構,當前我國的M2規模很大,但GDP相對較小,說明我們的資源周轉效率是比較低的。擔保行業就要像精確制導的導彈一樣,把擔保資源精確制導到每一家企業,讓社會資源能夠有效運轉,發揮更大效能。

                      三是行業對下行周期的風險和預期無法預計,信心受挫。從2013年到2014年,大家對國家宏觀經濟發展的預期看不太清楚。而經濟發展的根本就是預期,當所有的參與者都有預期,很多事情就好辦,如果沒有預期我們擔保行業就會面臨很多的壓力。

                      四是融資擔保行業沒有形成公認的績效評價和機構信用評級方法和體系。這是我們擔保行業當前面臨的最大的問題。以我們公司為例,每年我們公司是上繳8000萬元的所得稅,我們本身既是稅源,同時又在培植稅源,這在全國的各個行業當中并不多。但公眾對擔保行業不了解或者存在偏見,以為融資擔保就是“高利貸”,所以,當前如何對我們行業進行正名非常重要。

                      五是現行法規沒有對融資擔保機構不良資產管理和處置及稅收減免進行規范,提高不良資產處置效率,提高融資擔保機構能力受到較大制約。擔保代償并不可怕,可怕的是代償以后回收率低。所以,擔保行業需要有自己的AMC(資產管理公司)。擔保的職能就是代償,代償后要回收,才能形成一個完整的循環,如果沒有AMC ,處置效率就會受限。

                      六是專業人才稀缺。十五年來,我們擔保行業培養了一些專業人材。但是我們沒有經歷過經濟下行周期,應該如何開拓市場、風險管控,需要我們所有從業人員與時俱進、鉆研學習。在當前的經濟下行周期中“交些學費”,買教訓、買經驗,能讓我們的團隊對資產的管理能力得到真正的考驗。

                  融資擔保行業的任務

                     一是融資擔保機構的根本出路在于不斷提升資產端的管理能力,并在不同的經濟周期中都有良好表現。二是行業選擇的組合。就是對有效率的客戶挖掘和管控。2014年,我們非常明顯地感覺到行業選擇是非常重要的。我們把客戶所在的行業分為兩類,一類是社會資金凈流出的行業,我們一般都要做結構性調整,加強反擔保措施,控制總授信額度。三是小額信貸技術的發展和完善。四是資產處置及管理。提升非訴訟占比。五是員工教育、培訓和案例考試。六是客戶培訓及溝通。許多中小企業對于民間融資缺乏系統的知識與經驗,無法判斷風險,如果擔?蛻粲捎谑艿礁哳~回報的誘惑而參與民間融資,擔保機構的風險將激增。

                  對行業發展的幾點建議

                      一是爭取政策支持,發起設立行業版的資產管理公司,提高資產處置效率,落實稅收扶持政策;二是發起設立國家層面的再擔保機構,形成風險管控的完整系統以及強化行業監管和引導 ;三是建立融資擔保機構客戶信息溝通和協調機制;四是設立全國性的從業人員培訓學校;五是盡快形成科技的行業績效評價體系和機構信用評級體系。

                      最后,引用狄更斯的一句話:“這是一個最好的時代,也是一個最壞的時代”。但是我們行業的從業人員別無選擇。

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